貸款手續費怎麼算？開辦費、系統作業費和徵信查詢費是什麼？如果是第一次申請貸款，可能會因為不熟悉貸款流程，誤估、少算了需要準備的費用。如果沒有算好或把現金流抓太緊，嚴重可能導致房租、卡費繳不出來，讓原本想讓生活喘一口氣的貸款，反而成為壓力的開始。以下介紹房屋貸款、汽車貸款手續費怎麼算、常見的收費項目，並整理 36 家銀行的信貸手續費，協助你安心規劃財務不踩雷！
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房屋貸款手續費怎麼算？
房屋貸款手續複雜，不同銀行、不同房貸方案的收費標準也有所不同。有些費用會在對保簽約時收取，也有些是在設定抵押權、撥款時才需支付，建議事前先和專員問清楚，包含各階段分別會收哪些費用、哪些費用會從貸款總額扣，避免收費時一頭霧水。
但總結來說，辦理房貸的過程中，通常需支付以下 9 種費用，包含：聯徵查詢費、開辦費、房屋鑑價費、保險費（住宅火險、地震險、房屋壽險）、抵押權設定或塗銷費、書狀費、謄本費、帳管費和代書費，其中開辦費、帳管費和代書費是差異最大、需多加比較的項目。其他如書狀費、抵押權設定費等，由於屬於政府規費，金額也相對固定。
以下是從申請、簽約對保、設定抵押權到正式撥款時，各階段需支付的房貸手續費：
| 時間 | 費用 | 金額 | 說明 |
| 申請階段 |
聯徵查詢費（信用查詢費） |
300元 | 透過聯徵報告，銀行可以了解借款人的信用狀況，包含是否有其他貸款、過去繳款紀錄和負債金額等，作為評估還款能力與風險的依據。 |
| 簽約對保階段 |
開辦費 |
3,000～15,000元 | 簡單來說，開辦費可以理解成手續費，也就是銀行的「行政作業處理費」。如果是申請優惠房貸專案，例如軍公教房貸、四師房貸，或是申請房屋轉增貸，還有機會享減免或優惠。
開辦費通常會在貸款審核通過後收取，不需額外準備現金，銀行會直接從核准的貸款金額中扣除。 |
房屋鑑價費 |
3,000～5,000元 | 提出貸款申請後，銀行會對房屋進行鑑價，評估內容包含屋齡、屋況、地段和市場行情等，做為核定貸款成數和金額的重要依據。
鑑價費通常會於簽約對保時收取，也有部分銀行會自行吸收，建議在申貸時一併確認。 |
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住宅火險、地震險 |
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審核房屋貸款時，銀行通常會要求借款人投保「住宅火災及地震基本保險」。這是為了避免當地震或火災發生時，借款人在一夕之間失去房子、無力償還，進而影響債權回收。
「基本地震險」採單一費率，不會因建物價值或所在地區不同而異。但由於理賠條件嚴格，僅有在房屋半倒或全倒時，借款人才能獲得理賠，有些人會多付一點保費投保「擴大地震險」，理賠範圍包含建物、動產和裝潢等，且不用全損也可以理賠。 |
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房貸壽險 |
約貸款金額的4%～5%，可以一次繳清或分期繳納（年繳、月繳、季繳等），通常一次繳清可以會優惠1～2成。 | 房貸壽險是結合房貸和壽險的保險產品，一旦貸款人有死亡或失能的情形，可以用保險賠償金清償剩餘的房貸。
由於金額較大，如果沒有多餘的錢，可以和銀行申請「保費融資」，和房貸一起借、一起還。 |
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| 抵押權設定階段 |
抵押權設定費用 |
設定金額的千分之一 | 抵押權設定費用屬於規費，不得免除或打折。以貸款1,000萬元為例，銀行通常會設定1.2倍（1,200萬元），因此抵押權設定費用為12,000元。 |
抵押權塗銷費用 |
不需支付規費，可依個人需求，決定自己辦或委託代書辦理（約2,000元） | 如果是申請房屋轉增貸，須先把原行的抵押權塗銷，才能辦理新的抵押權登記。 | |
書狀費 |
每張80元 | 辦理抵押權登記時，應攜帶所有權人的身分證、印章、抵押權設定契約書和權狀正本。如申請權狀遺失補發，需付書狀費每張80元。 | |
謄本費 |
每張20元 | 如需申請謄本，可於辦理抵押權登記時一併申請。 | |
| 撥款階段 |
帳管費 |
2,000～2,000元 | 帳管費主要用來支付銀行管理帳戶、每月簡訊通知的費用，每家銀行的收費標準不同，可以多加比較。
需注意的是，有些銀行只會收一次，也有些銀行會按年收取，收費金額、名目和頻率等細節，都需要在簽約前確認清楚。 |
代書費 |
6,000～20.000元 | 代書費通常是按「代辦項目」計費，例如契約潤筆費、房貸設定、建物登記、實價登錄等，可以參考工會的收費參考。正式合作前，也建議先請代書提供明細，說明哪些項目屬於服務費、哪些是實報實銷，以確認沒有收費不合理或重複計費的問題。
需特別注意的是，雖然有些手續可以自己辦，但若是第一次買房、辦貸款，委託專業代書能降低出錯風險，確保文件正確、流程順利，讓你在貸款過程中更安心省時。 |
汽車貸款手續費怎麼算？
汽車貸款和房屋貸款都是「擔保品貸款」，但與房屋貸款相比，汽車貸款流程較為簡易，收費項目也比較單純，通常只會收開辦費、設定費和帳管費三種費用。其中開辦費通常每筆為 2,500～7,000 元，動保設定費為 3,500～5,500 元。
如果有委託車貸代辦業者，通常會視案件複雜度，收取諮詢費、代辦費等費用，建議貸款前先問清楚可能的收費項目。
需注意的是，大部分銀行都有提供汽車貸款服務，但是，因為通常是用信貸的方式辦理車貸，不是每一家銀行都會在官網上明確介紹，或因應節能趨勢，只有放電動車、油電車貸款方案。因此，如果你有買車、汽車融資的計畫，最直接有效的方式還是詢問銀行專員，由專員根據你的條件推薦適合方案。
以下整理 15 家銀行的汽車貸款手續費、申請資格：
| 銀行車貸方案 | 申請條件 | 開辦費 |
中國信託商業銀行
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台新國際商業銀行
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有正當職業具還款能力的本國國民、公司戶及自營商 | 有限制清償期
無限制清償期
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玉山商業銀行
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國泰世華商業銀行
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3,000元 |
聯邦商業銀行
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2,600元 |
臺灣土地銀行
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核貸金額的0.15% |
臺灣新光商業銀行
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2,600元起 |
元大商業銀行
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信用良好具償還能力的本國成年自然人 | 3,500～9,000元 |
臺灣中小企業銀行
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7,300元起 |
王道銀行
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6,000元（原9,000元） |
安泰商業銀行
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888元起 |
三信商業銀行
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3,500元 |
滙豐商業銀行
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最低0元起 |
台中商業銀行
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3,000元 |
彰化商業銀行
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依法設立的企業、公司法人，以及在國內設有住所的個人 | 6,900元 |
32家銀行信用貸款手續費
申請信用貸款時，通常只需支付聯徵查詢費，每筆 300～500 元。待確認過件、撥款後，才會收取開辦費和帳管費。
以下整理 32 家銀行的信用貸款方案：
| 銀行 | 信用貸款手續費（含帳管費等） |
| 臺灣銀行 |
適用方案：真心相貸消費性貸款專案、歡喜相聚消費性貸款專案、一般信用貸款 |
| 國泰世華商業銀行 | 大樹速貸
泰幸福信用貸款、彈力貸本息攤
彈力貸月繳息、職域員工信貸專案、綠色信貸
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| 中國信託商業銀行 | 一般信用貸款
循環型信用貸款
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| 玉山商業銀行 | 六師客群專案、公教/專業客群專案
上班族專案
負責人客群專案
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| 台新國際商業銀行 | 一般信用貸款
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| 樂天國際商業銀行 | 樂天貸
循環型樂天貸
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| 凱基商業銀行 | 一般信用貸款
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| 臺灣土地銀行 | 貼心相貸消費性貸款專案
一般信用貸款
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| 台灣中小企業銀行 |
適用方案：ｅ轉薪貸貸款、ｅ心相貸貸款、ｅ網貸貸款、綠色go物信用貸款、添好孕消費性貸款、卓越圓夢貸款、好夥伴貸款、金心相待貸款、新住民安居貸 |
| 永豐商業銀行 | 豐利金信貸、便利金信貸
小額信用貸款
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| 聯邦商業銀行 | 一般信用貸款
開辦費：每筆最高9,000元 滿心期貸
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| 全國農業金庫 | 一般信用貸款
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| 合作金庫銀行 |
適用方案：農家樂、簡易小額、優職優利、醫護人員、WINNER就學、軍公教人員、連鎖企業加盟主、特約商店業主及標購法拍房地產代墊款 |
| 第一商業銀行 | 一般信用貸款
第e學苑貸
法拍屋代墊款
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| 星展臺灣銀行 | 星富貸
星安貸、星享貸
星時貸
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| 臺灣新光商業銀行 | 企業主貸款專案、上班族貸款專案
優質族群貸款專案
四師貸款專案
新光關係企業員工專案
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| 遠東國際商業銀行 | 一般信用貸款
關係企業員工優惠信貸、大額省息信用貸款
薪轉戶專案
悠利貸
階段型利率信用貸款
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| 渣打國際商業銀行 | 理享貸
優質客戶指數信貸、貸me more
新優利貸
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| 安泰商業銀行 | 一般信用貸款
團簽優化貸款
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| 元大商業銀行 | 一般信用貸款
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| 滙豐商業銀行 | 滙優貸
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| 兆豐國際商業銀行 | 消費者信用貸款
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| 華泰商業銀行 | 全聯暨關係企業員工信用貸款
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| 華南商業銀行 | 一般信用貸款
真心好貸（公教信貸）
薪薪相貸（薪轉戶信貸專案）、卡友信貸
FIRE理享貸
綠色環保貸
輕享貸
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| 陽信商業銀行 | 優質族群信用貸款專案
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| 板信商業銀行 | 板信貸
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| 彰化商業銀行 |
適用方案：薪世貸、公教信貸 |
| 台北富邦商業銀行 | 一般信貸、自營業主信貸
卡友信貸
自辦留學貸款
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| 高雄銀行 | 綜合簡易信用貸款
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| 王道銀行 | 一般信貸、資金整合減壓信貸
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| 連線商業銀行 | 分期信貸
循環信貸
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| 將來商業銀行 | 優貸
分期享好貸（無限制清償期）
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貸款申請常見問題
針對貸款申請，王代書整理三大常見問題：
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Q：貸款開辦費是什麼？
簡單來說，開辦費就是給銀行的「手續費」，用來支付他們在核貸過程中，投入的人力和作業成本。因此，只要通過貸款審核，並正式對保、簽約，就需支付開辦費，每筆約 3,000～15,000 元。
需注意的是，有些銀行會針對特定族群推出免開辦費的貸款優惠，例如公教人員、首購族等，聽起來很吸引人，但不建議用開辦費評估「該貸款適不適合你」，真正該比較的是貸款成數、利率、還款年限和其他相關費用。
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Q：貸款帳管費是什麼？
帳管費是「帳務管理費」的簡稱，用來支付銀行管理、維護貸款帳戶和相關行政作業的成本。每家銀行的收費標準不一，通常只有貸款金額較大時會收取，例如房貸、車貸或大額信貸等，且貸款金額越大，收取的帳管費也會越高。
部分銀行會以「低利率」吸引民眾申貸，但實際申請後，才發現開辦費、帳管費等費用高得不合理。如果遇到上述情況，或貸款專員沒有在對保、簽約時，詳細說明收費標準，可以向金管會申訴。
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Q：貸款代辦手續費多少？
貸款可以自己辦，但如果個人條件不佳、沒有貸款經驗或案件較為複雜（如債務整合、二胎貸款等），可以考慮找較熟悉貸款流程、各行審核標準的代辦業者，幫助媒合適合的貸款方案，節省跑銀行、比較利率和準備資料的時間成本。
正常情況下，代書代辦費用通常是貸款金額的5%～15%。但需注意的是，如果代辦業者在核貸前，就要求繳交手續費、諮詢費等費用，應提高警覺，小心可能是貸款詐騙，因為合法業者通常會等核貸、簽約後，才會收取費用。
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