權狀不見貸款會過嗎？如果是和銀行辦房貸，銀行一定會要求提供權狀，因此沒有權狀就不能貸款。但如果一時疏忽導致權狀遺失、找不到，可以先和專員說明，再盡快到地政事務所申請補發並補件，避免影響貸款進度。以下介紹當權狀不見、本來就沒有權狀時，申請貸款的正確作法，以及權狀遺失風險有哪些，幫助你快速了解權狀補發流程和所需時間，順利完成貸款申請！
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權狀不見可以貸款嗎？
權狀是「所有權狀」的簡稱，也有些人會稱之為地契、房契，是證明不動產所有權的重要文件。權狀就像是「不動產的身分證」，記載了不動產的所有權人資訊、物件位置、面積和權狀範圍等重要資訊，無論買賣房屋、貸款或辦理過戶時都會用到。
然而，現代人需要管理的文件繁多，如果沒有妥善保管，權狀遺失、被家人或伴侶拿走，也是有可能發生的情況。
如果貸款辦到一半，才發現權狀不見了，還是可以繼續申請，但須配合銀行的補件規定，在補件期限內補齊權狀即可。如果超過期限而未補件，貸款可能會被取消或需要重新申請。
因此，如果發現權狀不見，建議立即申請補發，避免不必要的風險。此外，權狀從申請補發到領取約需 35 天（包含 30 天公告期），若他人因產權爭議提出異議，申請時間又會拉長，可能影響貸款申請，務必事先做好時間規劃。
老房子沒權狀可以貸款嗎？
從上一段說明可以知道：權狀是證明房屋「所有權」的重要文件。而如果不曾向政府申請所有權登記，就不會有房屋權狀，法律上稱為「未保存登記建物」。
民國 64 年《建築法》立法並開始清點地籍後，才有保存登記的概念。在這之前，不動產之間的買賣通常是經由口頭約定成立，也因此在民國 64 年以前建的房子，通常是沒有權狀的。
未保存登記建物不一定是違建，例如早期的三合院、磚造或木造建築等，還是可以居住和使用。此外，也可以正常進行買賣、貸款、過戶或繼承等行為，處分效力和一般有權狀的房子沒有差別。
然而，由於產權不明確、不完整，銀行通常不會承辦「未保存登記貸款」。若有意出售此類建物，也可能因屋齡高、有違建疑慮等原因不好轉手，總價會比一般房屋低。
因此，在申請銀行貸款前，建議先向地政事務所申請建物測量，備齊建物使用執照、建物測量圖和登記清冊等文件後，就能順利完成登記並取得權狀，完整保存登記流程約需一個多月時間（包含 15 天公告期）。
如果資金需求急迫、沒有時間辦保存登記，可以考慮申請民間貸款。民間機構核貸較為彈性，也通常願意承作銀行認為風險較高的案件，例如未保存登記貸款、持分貸款等。
權狀不見貸款流程
如果在申請貸款前就發現權狀遺失，建議先辦理權狀補發，等正式送件後再申請貸款，避免因文件不齊全被要求限期補件，造成時間壓力﹔如果已經進入貸款流程，應立即通知承辦行員，說明權狀遺失並儘速申請補發。
多數銀行在此情況下，會願意通融、保留案件，並給予一定期限補繳。不過，如果房屋有產權爭議，例如多人共有卻未全數同意貸款、涉及繼承尚未分割等情況，導致權狀被家人拿走，不僅會影響補發進度，銀行也可能會擔心無法順利設定抵押，進而拒絕受理。
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申請權狀補發
首先，到「不動產所在地的地政事務所」申請權狀補發，根據不同身分，所需準備的文件如下：
本人辦理
- 權狀補發申請書
- 權狀遺失切結書
- 所有權人的身分證和印章
委託他人辦理
- 權狀補發申請書
- 權狀遺失切結書
- 所有權人的身分證和印章
- 代理人的身分證和印章
- 所有權人印鑑證明
申請補發權狀時，需填寫「權狀遺失切結書」。如果知道權狀被他人持有、保管，卻謊報權狀遺失，可能觸法《刑法》第 214 條使公務員登載不實罪，將被處以罰金、拘役或有期徒刑，切勿以身試法。
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地政機關審查並公告
地政機關受理後，會確認申請人是否為登記名義人，以及登記清冊、該不動產標示和權利範圍是否與登記簿記載相符。
確認登記內容無誤後，就會在地政事務所網站公告 30 天。
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辦理房屋貸款
等待公告期滿前，雖然尚未取得權狀，但可以先口頭諮詢各家銀行的貸款條件與方案，了解自己預計可貸成數、利率和還款年限等條件。
等領到權狀後，就能迅速送件提出申請，節省等待時間。
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公告期滿，領取權狀
30 天公告期滿後，如果沒有人提出異議，就可以帶繳費收據、身分證和印鑑章，到原申請補發的地政事務所領取權狀。
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補件，順利貸款
取得權狀後，應立即拍照給銀行確認，銀行確認無誤後，可以收回權狀保管，簽約時再提供正本核對即可，日後設定抵押權時也會用到。只要其他條件通過審核，就能順利完成貸款與撥款程序。
權狀遺失風險
發現權狀遺失後，許多人會擔心房子被別人偷賣掉、被拿去抵押貸款，尤其在長輩的觀念裡，通常會認為「地契沒了，房子就沒了」。但其實就算權狀遺失，房子也不會立刻有事，因為辦理過戶或貸款等業務時，還需要當事人的身分證、印鑑章和印鑑證明，只有權狀是無法申辦的。
不過，在詐騙手法日新月異的時代下，若權狀被有心人士非法持有，搭配偽造文件、冒用身分，還是有可能被用來詐貸、抵押或出售，引發法律糾紛。因此，一旦發現權狀遺失，請立即向地政事務所申請補發，並留意是否有他人申請不當登記，以避免以下風險：
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假買賣、假抵押
在實務上，曾發生過有心人士透過非法管道取得他人權狀，接著再偽造身分證、印鑑證明，甚至冒充屋主親自出面，去辦理抵押貸款。一旦錢拿到手後，真正的屋主才發現房子被人拿去抵押，莫名多了一筆債務。
雖然這樣的行為屬於詐欺，事後可以提告，但訴訟過程冗長，要證明權利也不容易，甚至可能得花上數年才能釐清糾紛、解除抵押，造成巨大的身心壓力。
為了避免這種狀況發生，建議民眾可以申請「地籍異動即時通」，未來不動產發生權利異動狀況時，系統會在案件「收件」和「異動完成」時，透過簡訊或電子郵件即時通知你。
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被家人、伴侶拿走，引發產權爭議
有些房子是夫妻共同財產，或兄弟姊妹一起繼承，但只登記在其中一個人的名下。在財務、家庭關係緊張時，家人或伴侶可能會拿走權狀作為籌碼，甚至阻饒房屋買賣、貸款，讓另一方無法順利處理房產。
遇到這種狀況時，建議先聯絡律師，說明情況並擬定應對策略。通常法律上會建議向法院提起「返還權狀」的民事訴訟，若法院判你勝訴，但對方仍不願意返還權狀，就可以憑確定判決，向地政事務所申請補發權狀。
權狀遺失常見問題
針對權狀遺失，王代書整理六大常見問題：
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Q：辦房屋抵押貸款要準備哪些資料？
申請房屋抵押貸款時，除了不動產權狀外，申請人的身分證、印章和收入證明（薪轉明細、扣繳憑單等）等文件也是缺一不可。
如果是申請二胎貸款，則需另外準備近一年的房貸繳款明細。
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Q：如何分辨權狀真偽？權狀有可能被偽造嗎？
權狀上有梅花浮水印、辨識碼等防偽設計，因此切勿護貝權狀，避免影響防偽措施辨識。
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Q：權狀遺失可以跨區辦理嗎？
不行，申請權狀遺失補發只能到「不動產所在地的地政事務所」辦理。
但若是申請權狀損毀換發，可以到全國任一地政事務所辦理。
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Q：申請補發權狀，有人提出異議怎麼辦？
如果權狀不見後申請補發，公告期間有人提出異議，地政事務所會視異議人提供的書面證明文件，決定是否受理。
地政機關受理者，會由該管直轄市、縣市地政機關人員組成的「不動產糾紛調處委員會」進行調處。
如果不服調處，可以在「收到調處結果通知次日起 30 天」內，向管轄法院提起訴訟﹔未於限期內提起訴訟者，依原調處結果辦理。
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Q：權狀可以給人看嗎？
不建議隨便給人看，也不要輕易拍照轉傳。
如果你有出售房屋或辦理貸款的需求，有些房仲或貸款代辦業者會以「查實價登錄」、「做比價分析」為由，要求你提供權狀影本。這在實務上確實常見，但還是要提醒：
其實只要有地號或地址，就可以查實價登錄，不需要拍整份權狀。權狀上除了地號外，還會記載所有權人的姓名、身分證字號等基本資料，一旦被不肖人士取得，有可能被用來偽造文件、假冒辦理抵押或買賣。
如果是已委託的仲介或代書，且對方有合法執照、信譽良好，也有明確說明用途，沒有模糊帶過需要提供權狀的原因，就可以視情況提供。
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Q：權狀不見貸款被拒絕怎麼辦？
權狀是確認不動產所有權的重要文件，銀行在審核房屋貸款時，也一定會要求提供權狀正本確認。因此，如果本來就沒有權狀，或權狀不見，但不能順利申請補發，銀行拒絕受理貸款也是件正常的事。
面對這種情況，如果有緊急資金需求，可以在評估個人還款能力後，先借小額信貸週轉，或提供保人、名下其他財產作為擔保，向審核較彈性的民間機構申貸，在權狀補發期間暫時應急。
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