信用卡預借現金好嗎？29家銀行手續費、利率比較，到期繳清免利息

信用卡預借現金怎麼用？怎麼還？當你臨時需要資金，沒時間準備財力證明文件、等待貸款審核時，預借現金能協助你將信用變現，快速應急。不過看似便利的背後，其實藏有潛在風險，例如循環利息、影響信用評分等。以下介紹預借現金如何申請、償還、費用有哪些，並整理 29 家銀行預借現金方案，帶你用得安心、還得輕鬆！

若有房地產借款需求，歡迎加 LINE 諮詢，由專業代書和律師團隊為你服務，未過件絕不收費！

信用卡預借現金是什麼？

「預借現金」是一項信用卡的延伸功能，讓持卡人可以利用「信用卡剩餘額度」，向發卡銀行申請現金使用，協助你在急需資金時迅速應急。申請流程簡單，不用提供擔保或抵押，只要有「有效信用卡」和「預借現金密碼」，就能透過國內外 atm、網銀、電話語音或臨櫃方式申請，並立即提領現鈔或將款項匯入帳戶。

若之前申請過預借現金，只要在額度內，都能用同一組密碼再次借款，不需要重新審核。

用信用卡預借現金好嗎？

預借現金是一種快速取得資金的方式，相較信貸、保單借款等申請，手續相對簡單，適合「小額、短期、緊急」使用，例如臨時要繳醫療費、註冊費、房租，或人在國外現鈔不夠等情況。

然而，由於預借現金利率高、會被記錄在信用報告上，在申請借款前，建議先評估其他更適合的合法借款管道，例如和親友週轉，並確保自己有能力在帳單截止日前全額還款，避免動用循環利息，或因此影響信用評分，導致未來申請貸款或信用卡受阻。

如何用信用卡預借現金？

只要信用卡還有可用額度，完成預借現金密碼申請後，即可到 ATM、銀行櫃檯提領現鈔，或選擇將借款撥入網銀。以下一步步說明預借現金如何操作：

• 確認可用額度

預借現金額度通常會落在「信用卡消費額度上限的 10%~100%」之間，持卡人的信用條件越好、持卡年資越長，能動用的比率越高。除了信用卡帳單上會註明「國內、國外一般預借現金額度」外，也能透過網銀查詢或致電銀行客服，輸入正卡人「信用卡卡號」和「身分證字號」，查詢可用額度。

銀行會視持卡人的信用狀況、持卡年資和消費情形，彈性調整預借現金額度（信用卡額度為最高上限）。若當期消費額度已達上限、信用狀況不佳或曾多次預借現金，也可能出現「預借現金額度0」的情況。

申請預借現金前，應注意國內 ATM 有「單筆提領上限」，若信用卡和 ATM 機台屬於同一銀行，每筆限領 3 萬元﹔若屬不同銀行，每筆限領 2 萬元。此外，各行也會對「每日提領上限」有所規定，通常每日最高提領 10~15 萬元。

• 申請預借現金密碼

申請信用卡時，專員會詢問是否啟用「預借現金」服務，若選擇啟用，可以在開卡時同步取得密碼。但若辦卡時沒啟用，可以用以下四種方式取得預借現金密碼：

• 臨櫃申請
• 電話客服
• 網銀設定
• 信用卡本行ATM設定

每張信用卡會對應一組預借現金密碼，若有多張信用卡，即使在同一銀行，也需分別設定。

• 線上撥款或到ATM、銀行櫃檯提領現鈔

每間銀行的預借現金入帳時間不同，若撥款至本行帳戶，通常會於申請成功當下撥款﹔若撥款至他行帳戶，則最晚會在次一營業日中午前撥入指定帳戶。完成撥款後，即可到 ATM 輸入預借現金密碼、預借金額，提領現鈔自由運用。

若選擇臨櫃辦理預借現金，則須攜帶信用卡和本人證件正本（本國人為身分證、外國人為護照、大陸人士為旅行證或居留證），於完成預借現金密碼申請後，一併領取現鈔。

不是所有銀行分行都有提供「臨櫃預借現金」服務，請先致電各行庫詢問。

信用卡預借現金怎麼還？費用有哪些？

順利借款後，預借金額會連同當期刷卡消費，一併列入信用卡帳單計算。只要在當期繳款截止日前全額結清，就不會收利息，只會收手續費（100~150元+每筆預借金額的3%～3.5%）﹔若只繳最低應繳金額，則會啟動循環利率﹔若未繳足最低應繳金額或逾期繳款，則會依各行規定加收遲延利息費用。

部分銀行提供預借現金分期還款服務，但由於預借現金利率較高，建議儘早清償，避免以利滾利，加重財務負擔。

29家銀行預借現金手續費和利率

銀行會依「每位持卡人的信用風險」評等，並提供對應的循環利率，影響因素包含信用分數、還款紀錄、負債比和卡別等。因此若有預借現金需求，建議先詢問有長期、良好往來關係的銀行（例如薪轉銀行），確認有沒有分期優惠方案、總費用年百分率，再依自身資金需求和還款能力，選擇適合的方案申請。

以下整理29家銀行預借現金手續費、循環利率和分期利率：

預借現金失敗原因

預借現金失敗的可能原因有很多，例如可用額度不足、信用評分不佳、帳戶狀況異常、密碼輸入錯誤、未啟用預借功能、卡片毀損，或使用的 ATM 未支援此服務等情形。

若申請預借現金被拒絕，可以考慮小額信貸、保單借款等替代方案﹔若申請成功卻無法順利提領現金，建議先確認可用額度、密碼和卡片狀況，並主動聯繫客服，確認是系統異常或帳戶限制所致。

• 可用額度不足

許多持卡人忽略「當期刷卡金額會占用額度」這件事，誤以為有申請預借現金，就能成功將信用卡額度變現金。實際上並非如此，若「當期刷卡金額+預借現金金額」超過信用卡額度，就會導致預借現金失敗。因此，申請前應先確認「可動用額度」，避免因額度不足而遭拒。

舉例：若信用卡總額度為 10 萬元，預借現金額度為 30%，理論上能提領 3 萬元，但若當期已刷卡 8 萬元，剩餘可動用額度為 2 萬元，就無法再預借 3 萬。

• 信用評分不佳

預借現金額度會依個人信用評分、還款紀錄和持卡年資等有所不同，不一定能借到信用卡額度的 100%。若近期有逾期、信用卡繳最低等紀錄，發卡銀行可能會依內規調整預借現金額度，或暫停預借現金功能，以降低違約風險。

• 帳戶狀況異常

若信用卡帳戶發生異常，如遺失掛失、被盜刷、持卡人暫停使用，或遭銀行凍結帳戶，都可能導致預借現金失敗。此外，若持卡人名下有其他債務協商、強制執行等案件，銀行也可能限制其提領功能。

• 密碼輸入錯誤

預借現金密碼與一般消費不同，是獨立設定的一組 4 位數密碼。若在 ATM 或線上預借現金時輸入錯誤超過 3 次，密碼可能會失效或被鎖住，應洽銀行客服重設密碼或解鎖。

若不確定是否已啟用預借功能或忘記密碼，可以致電客服申請補發密碼函。

• 未啟用預借功能

若辦卡時選擇不啟用預借現金功能，即使卡片有額度，也無法順利借款。

• 卡片毀損

若信用卡磁條刮損、晶片磨損、卡片彎曲變形或無法被 ATM 感應成功，可能造成讀卡失敗，進而無法完成預借現金提領。若懷疑卡片異常，建議先在其他 ATM 測試﹔若仍無法使用，應儘快聯繫發卡銀行申請補發新卡，避免影響日常提款與支付。

• 使用的 ATM 未支援此服務

不是每台 ATM 都支援預借現金功能，若遇到網路不穩定、跨行通訊異常等情況，也可能導致無法用 ATM 預借現金。

在國內，可以用貼有「聯合信用卡處理中心（梅花標誌）」或「財金公司」標誌的 ATM 預借現金﹔在國外，則須確認 ATM 是否標註「VISA/MasterCard/JCB」等信用卡國際組織標誌。

預借現金常見問題

針對預借現金，為您整理六大常見問題：

• Q：預借現金可以借多少？

剛辦卡的新戶，通常只能借信用卡額度的 10%，隨著持卡年資增加，有機會調升到 30%~100%。但須留意 ATM 通常有「單筆提領上限」，部分銀行另設有「每日提領上限」，建議提領前先確認可用額度和提領現至，避免臨時資金調度失靈。

• Q：到銀行櫃檯預借現金要帶什麼？

手續簡便，不需提供財力證明，只需攜帶「身分證」和「欲申請預借現金的信用卡」，到有辦理預借現金的分行，就能開通此功能並當場提領現金。

• Q：預借現金會影響信用嗎？

若能在繳款日前一次結清，影響較小﹔但若選擇分期償還，會被視為「資金需求急迫」行為，根據財團法人金融聯合徵信中心說明，「預借現金分期」會被納入信用評估，長期或頻繁使用可能拉低信用分數，影響未來辦卡或貸款條件。

• Q：預借現金會上聯徵嗎？

會，即使在繳款日前全額結清，仍會在聯徵報告上留存 12 個月（自使用日起算）。這代表未來辦信用卡、信貸或房貸時，銀行會知道你曾使用預借現金，並以此做為是否核貸、貸款條件的考量之一。

• Q：預借現金還不出來怎麼辦？

無法當期全額繳清時，還沒償還的款項會以循環利率自「預借現金當天」開始計息。若預期無法於短期內還清，建議儘早向銀行申請「帳單分期」，或改用利率較低的貸款進行債務整合，以降低每月還款壓力。

• Q：有什麼方法可以馬上借到錢？

若急需用錢，但預借現金額度不夠，可以考慮以下 4 種快速借款的方式：

• 向親友短期週轉
• 保單借款
• 線上即時借款平台（P2P 借貸）
• 合法民間貸款公司

這些方法相對快速，但可能伴隨高利率或潛在風險。借款前應先衡量個人還款能力，並依資金需求選擇適合的借款管道。

如果對如何借款還有疑問，歡迎透過以下方式免費諮詢，由專業律師、代書團隊為你服務，未過件絕不收費！

• 1. 線上諮詢：點我加LINE，聯絡台灣代書
• 2. 諮詢專線：0976-161-313

小額借款相關文章

• 合法民間借款管道有哪些？利率、額度等條件比較，5步驟安心週轉
• 股票代墊款安全嗎？4步驟申請週轉、法拍代墊，最快當天撥款
• 2024最新貸款詐騙手法！8大詐騙陷阱要小心，預防假貸款真詐騙